任意整理の流れ

但し、古い取引（例えば１０年以上前の取引）については資料を廃棄したという理由で開示に応じないローン業者も少なくありません。

従って、古い取引に関係した資料（ローン契約書、入会申込書、領収証、業者に対する返済が記帳されている通帳など）があれば大変助かります。

再計算にあたっては取引の個数が問題になることがしばしばあります。借りた支店が異なる取引や契約書を書き換えた取引を別々のものと考えて計算するか、すべてをまとめて１つの取引と考えて計算するかということです。

（１）和解総額をいくらにするか

これは再計算で決まっているように思えますが、最後に返済した日から和解日までの遅延損害金（これを「経過利息」といいます）を上乗せするか、分割払いの和解の場合に毎回の返済に利息（これを「将来利息」といいます）をつけるかかがしばしば争われます。

（２）返済回数を何回にするか

これは３年〜５年が相場なのですが、和解総額が非常に大きい場合は５年を超える場合もありその結果交渉が長引く場合があります。逆に、返済総額が少ないローン業者については、毎月の返済額が極端に少額となるのを避けるために３年以内にすることもあります。

（３）返済が遅れた場合の遅延損害金をどうするか

分割払いの和解の場合には、２回分以上支払わないでいると一括返済になるのが通常です。その場合、一括返済額にその後の遅延損害金がついていくのかが争われます。